Льготный период по кредиткам. Как им пользоваться?

Льготный период по кредиткам. Как им пользоваться?
12 Мая 2016
258

Как грамотное управление собственными сбережениями и кредитными средствами позволяет заработать

«Никогда не трачу свои деньги, я предпочитаю расплачиваться только кредиткой. Это выгодно!», - пишет в своем блоге активный клиент одного из банков. Казалось бы, в чем логика? Стоимость кредита всегда выше ставки по депозиту, а, значит, заработать больше, чем придется потратить на проценты, не получится.

lgotnyy-period-po-kreditkam-kak-im-polzovatsya-1.jpg

Впрочем, это утверждение верно не во всех случаях. Уже многие банки в рамках продвижения своих карточных продуктов предлагают клиентам так называемый льготный период погашения кредита. Льготный потому, что в этот период проценты за пользование кредитной линией, то есть средствами банка, взиматься не будут.

Этот период еще называют «грейс-периодом» от английского слова grace - бесплатно. Он может составлять от нескольких месяцев до года, но чаще всего банки устанавливают льготный период в пределах от 50 до 90 дней.

Как пользоваться

Для того чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо соблюдать несколько условий.

Первое. До окончания этого периода необходимо будет в срок вносить ежемесячный минимальный платеж, установленный банком. Узнать его размер и дату погашения можно в Личном кабинете, также банки информируют о таких платежах с помощью СМС-рассылки или через сотрудников колл-центра.

Обычно размер этих взносов невелик и представляет собой либо фиксированную сумму, либо процент от израсходованных средств. Имейте ввиду, что пока действует льготный период, в эти платежи не входят проценты за пользование кредитом, это лишь часть долга, который вы возвращаете банку, демонстрируя платежную дисциплину. Выплачивать его нужно будет каждый расчетный период (обычно он составляет 30 дней) и точно по графику.

Второе. До окончания этого периода необходимо будет полностью погасить всю сумму задолженности (частями или одним платежом), либо – такое условие действует в некоторых банках — только задолженность по итогам расчетного периода. То есть вернуть банку ранее потраченные средства за минусом уже перечисленных минимальных платежей. В этом случае проценты на кредитные средства начислены не будут.

Третье. Льготный период действует только при использовании кредитных средств для оплаты товаров и услуг, то есть безналичных платежей. Если вы решите снять с кредитки деньги в банкомате или воспользоваться ею для переводов через интернет-банк, а также пополнения электронных кошельков, то беспроцентный период работать не будет, даже если вернуть взятое на следующий же день. Вам все равно придется доплатить проценты за пользование кредитом.

Вывод: Чтобы использование кредитки было для вас выгодным, вовремя вносите минимальный платеж, используйте кредитку для безналичной оплаты товаров и услугм (не снимайте наличные и т.д.) и возвращайте весь долг до окончания срока действия «грейс-периода».

lgotnyy-period-po-kreditkam-kak-im-polzovatsya-2.jpg

Что нужно знать о льготном периоде

Льготный период состоит из расчетного периода и платежного периода. Расчетный период длится месяц с момента получения карты или проведения первой операции — все зависит от условий банка. В течение этого времени держатель кредитной карты может проводить любые расходные операции в рамках доступного лимита и не платить за них.

По его окончании наступает платежный период — срок возвращения денег, он длится от 20 до 30 дней. До его окончания необходимо либо частично погасить образовавшуюся в расчетный период задолженность, либо внести минимальную сумму обязательного платежа, предусмотренную банком. Если окончание льготного периода приходится на окончание первого платежного периода, то долг — во избежание начисления процентов — нужно погасить полностью.

Приведем пример:

Допустим, вы получили карту 1 апреля, а 18 апреля впервые расплатились ею в магазине, потратив 30 000 руб. 1 мая и 18 мая — в зависимости от условий банка — у вас закончится расчетный период. Конечно, лучше выбирать банки, которые устанавливают расчетный период с момента первого использования карты — тогда ее можно оформить заранее и не пользоваться до тех пор, пока не понадобится. Допустим, это наш случай, и расчетный период закончится 18 мая.

В этот день вы получите уведомление с указанием всех совершенных операций, общей суммой задолженности и размером минимального взноса — допустим, он будет составлять фиксированную сумму, установленную по договоренности с банком, 1000 руб.

Затем начинается платежный период. Если льготный период составляет 60 дней, то расчетный период закончится 18 июня: до этого времени вы должны внести минимальный платеж (1000 руб.) или полностью погасить весь кредит (30 000 руб.). В последнем случае вы уже 18 июня не будете должны банку.

Если льготный период больше, то вы ежемесячно вносите минимальный платеж, а до окончания беспроцентного периода полностью погашаете всю сумму долга. Например, при льготном периоде в 90 дней, вы до 18 июня вносите минимальный платеж (1000 руб.), а до 18 июля — весь остаток (29 000 руб.). Если вы не сможете полностью вернуть долг, то до 18 июля внесете еще 1000 руб., но со следующего месяца в эту сумму будет включаться и проценты.

Как заработать

Если пользоваться кредитной линией для собственных нужд и в установленный срок возвращать потраченные деньги, а собственные сбережения откладывать на вклад, то вы сможете неплохо заработать.

Действительно, зачем тратить свои кровные, которые могут, а, главное, должны работать! Теперь самое время вспомнить блогера, который хвастался своим грамотным подходом к управлению деньгами.

Итак, механизм действий этой схемы таков. Лучше найти вклад, проценты по которому выплачиваются ежемесячно (а лучше — ежедневно) и капитализируются, то есть прибавляются к сумме вклада. Затем следует обзавестись кредиткой с максимально выгодными условиями: длинным льготным периодом, отсутствием комиссии за обслуживание и т.д. Далее вы откладываете заработанные деньги на вклад, и пока на них капают проценты, сами тратите деньги банка. Главное — помнить об условиях действия беспроцентного периода.

Еще удобнее и выгоднее пользоваться картой, к которой привязан и кредитный счет и депозитный. Причем, вклад должен быть пополняемым и позволять снимать средства в любой момент без потери процентов. Тогда можно каждый месяц переводить всю зарплату на счет вклада, и пользоваться кредитными средствами. А по окончании льготного периода через Личный кабинет с помощью нескольких кликов оперативно снимать нужную сумму с депозита и гасить кредит. В этом случае ВСЕ ваши свободные деньги будут МАКСИМАЛЬНО работать, пока вы пользуетесь предоставленной банком поблажки.

Один из самых комфортных вариантов на рынке предлагает Touch Bank, карта которого универсальна — на собственные средства ежедневно начисляются проценты, а по кредитным средствам действует льготный период погашения — до 61дня. Подробную инструкцию — как лучше пользоваться всеми возможностями этого уникального продукта — мы дадим в следующей статье.

Важно помнить

Обратите внимание: фактом оплаты задолженности считается не внесение средств на карту — через банкомат, терминал, кассу или безналичным переводом — а момент их фактического зачисления на счет. Между датой платежа и сроком зачисления может пройти несколько дней. Так что дабы не «влететь в копеечку», всегда вносите деньги заранее, не оставляя все на последний день. Тем более, если пользуетесь услугами стороннего банка, почты, или сетью терминалов.

Также следует иметь ввиду, что кредитка не всегда может обходиться бесплатно. Банки могут брать комиссию за СМС-уведомления и обслуживание карты. Но в некоторых случаях, например, при определенной категории карт или выполнении определенных условий, эти комиссии не берут. Следует узнать обо всех расходах заранее.

Конечно же возникает вопрос — зачем тогда вообще банку нужно выпускать кредитки с льготным периодом? Все просто. Во-первых, таким образом он увеличивает объем выданных карт и займов. Во-вторых, так банк стимулирует заемщиков пользоваться картами при оплате товаров в торговых точках, а последние делятся с банком частью доходов. И, в-третьих, этот продукт позволяет формировать категорию лояльных клиентов, которые будут пользоваться и другими услугами. Так что такая «благотворительность» тоже приносит доход.